Planes de Pago
Planes IDR federales en 2026: IBR, PAYE, ICR y RAP
Compara IBR, PAYE, ICR y el Plan de Asistencia de Pago bajo las reglas federales vigentes desde el 1 de julio de 2026.
El pago federal basado en ingresos cambió de manera sustancial en 2026. SAVE terminó con vigencia al 10 de marzo de 2026 y el Plan de Asistencia de Pago (RAP) comenzó a estar disponible el 1 de julio de 2026. IBR sigue disponible para prestatarios elegibles, mientras PAYE e ICR son planes heredados sujetos a reglas de transición y a una terminación programada en 2028.
Cómo se diferencian los planes
IBR generalmente usa el 10% del ingreso discrecional para prestatarios nuevos que califican y el 15% para otros prestatarios elegibles, con plazos aplicables de 20 o 25 años. PAYE generalmente usa el 10% con un plazo de 20 años. ICR generalmente usa el menor entre el 20% del ingreso discrecional o una cantidad ajustada por ingresos basada en 12 años, con un plazo de 25 años. La disponibilidad de PAYE e ICR depende ahora de la transición legal.
RAP usa pagos basados en ingresos del 1% al 10%, exige un pago mínimo de $10, reduce el pago en $50 por dependiente y puede descargar un saldo restante después de 360 pagos mensuales puntuales. Los beneficios de exención de intereses y aportación al principal aplican solo cuando se cumplen las reglas de pago del plan.
La elegibilidad depende del tipo y la fecha del préstamo
Un prestatario con un nuevo Préstamo Directo o una nueva consolidación a partir del 1 de julio de 2026 puede estar limitado a RAP o Tiered Standard para los Préstamos Directos afectados. Tiered Standard es un plan de pago fijo, no un IDR. Antes de cambiar de plan, usa la calculadora federal y confirma cuáles opciones aparecen para tu historial exacto.
Preguntas frecuentes
¿SAVE todavía está disponible como plan basado en ingresos?
No. Una orden judicial terminó SAVE con vigencia al 10 de marzo de 2026. Los prestatarios afectados deben escoger otro plan legal antes de la fecha indicada por su administrador.
¿Qué plan federal de pago debo escoger?
Depende del tipo y las fechas de tus préstamos, tus ingresos, dependientes y metas de condonación. Compara solamente los planes que las herramientas federales muestren como disponibles para tus préstamos.